Comment sont calculés les tarifs pour une assurance automobile ?

12/10/2023

 

L’assurance automobile est un domaine complexe et souvent méconnu du grand public, surtout lorsqu’il s’agit de professions nécessitant une utilisation fréquente et spécifique du véhicule, comme c’est le cas pour un chauffeur professionnel. Que ce soit pour un taxi, un VTC ou un livreur, la question demeure : comment sont calculés ces tarifs d’assurance spécifiques ? 

 

Les critères de base d’une assurance automobile

 

Le profil du conducteur

C’est le premier élément pris en compte. L’âge, l’expérience de conduite, le lieu de résidence et le passé en matière d’accidents ou d’infractions influencent le tarif. Un jeune conducteur ou une personne ayant un passé chargé paieront généralement plus cher.

 

Le véhicule assuré

Sa marque, son modèle, sa puissance, sa valeur à neuf et son ancienneté sont autant de facteurs à considérer. Un véhicule neuf et puissant sera souvent plus coûteux à assurer qu’un modèle d’entrée de gamme.

 

La zone géographique

Les risques ne sont pas les mêmes partout. Les tarifs peuvent donc varier en fonction de la zone d’activité du chauffeur professionnel. Dans une métropole, les risques d’accidents sont plus élevés qu’à la campagne, par exemple.

 

Les spécificités du métier exercé

 

Le type d’activité

Un chauffeur VTC n’aura pas le même profil de risque qu’un livreur ou un chauffeur de bus. Les compagnies d’assurance tiennent compte du type d’activité pour définir la tarification. Un courtier peut vous aider à obtenir une assurance VTC en ligne moins chère car vous pourrez comparer et négocier.

 

Le kilométrage annuel

Plus un véhicule est sur la route, plus il est exposé à des risques. Ainsi, un kilométrage élevé peut augmenter le coût de l’assurance.

 

Les passagers et les marchandises

Transporter des personnes ou des marchandises introduit des variables supplémentaires dans le calcul du risque. Par exemple, en cas d’accident, les coûts liés aux dommages corporels ou à la perte de marchandises peuvent être élevés.

 

Les garanties choisies

 

La responsabilité civile

Obligatoire en France, elle couvre les dommages causés à autrui. Pour un chauffeur professionnel, cette garantie est primordiale, mais elle est souvent complétée par d’autres garanties pour une protection optimale.

 

Les garanties complémentaires

Elles peuvent inclure la garantie « dommages tous accidents« , la garantie « vol », la « protection juridique » ou encore la « garantie conducteur ». Chaque garantie ajoutée augmente le coût total de l’assurance.

 

La franchise

C’est le montant qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins la prime d’assurance est importante.

 

Les remises et avantages

De nombreuses compagnies d’assurance offrent des remises pour les chauffeurs professionnels ayant une conduite irréprochable ou pour ceux qui suivent des formations continues en sécurité routière. Il est donc toujours recommandé de se renseigner et de comparer les offres.

 

Le tarif de l’assurance automobile pour un chauffeur professionnel est le résultat d’une équation complexe entre le profil du conducteur, les spécificités de son métier, le type de véhicule utilisé et les garanties choisies. Comprendre ces mécanismes permet de mieux appréhender les variations de prix et d’opter pour une assurance adaptée à ses besoins.

 

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